5 trucchetti per risparmiare sull'assicurazione sulla vita

Nessuno vuole pensare alla morte, questo è certo, ma è il cerchio della vita ed è inevitabile. Quando si passa a miglior vita, qual è la cosa che si vuole lasciare? Naturalmente una protezione finanziaria per i vostri cari. L'assicurazione sulla vita serve proprio a questo. È necessaria? Certo che sì!

Ma perché alcune persone evitano di fare un piano di vita? Perché dicono che è costoso. O forse lo è? Se siete pazienti e fate ricerche online e seguite alcuni consigli, potete risparmiare una quantità significativa di denaro sui premi assicurativi. Esistono trucchi intelligenti per risparmiare sull'assicurazione sulla vita, e oggi lo scoprirete.

assicurazione sulla vita
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1. Confronto tra i diversi tipi di assicurazione sulla vita

Se state pensando di stipulare un'assicurazione sulla vita o volete cambiare quella che avete attualmente, dovete confrontare i premi offerti. In poche parole, una copertura estesa comporta il pagamento di premi costosi.

Alcune assicurazioni sulla vita possono avere una copertura contro le malattie critiche, prestazioni per il ricovero ospedaliero, vantaggi per la sostituzione del reddito e così via. Molte compagnie assicurative offrono coperture simili, ma altre possono offrire un prezzo più basso. Inoltre, il costo dell'assicurazione sulla vita dipende dall'età, dallo stile di vita e anche dalla professione, di cui parleremo più avanti.

Per questo motivo è necessario fare un po' di shopping online e confrontare più assicurazioni sulla vita. Durante la ricerca online, ecco alcuni punti di cui dovete prendere nota:

  • Valutate le vostre esigenze: avete bisogno solo di una polizza vita o di una copertura più ampia?
  • Assicurazione sulla vita a termine o intera? Esistono due tipi di assicurazione sulla vita: a termine e intera. L'assicurazione sulla vita a termine ha una data di scadenza o copre solo per un periodo di tempo. L'assicurazione sulla vita intera, invece, copre per tutta la vita.
  • Quanto siete disposti a pagare per un'assicurazione sulla vita? Naturalmente, dovete tenere conto del vostro reddito, delle vostre spese e dei vostri risparmi per stabilire quanto potete realmente permettervi di pagare per la vostra assicurazione.
  • Preparate carta e penna e prendete nota del prezzo e della copertura delle assicurazioni che trovate online. In questo modo potrete confrontarle e scegliere l'opzione migliore e più conveniente.

2. Acquistare un'assicurazione sulla vita finché si è giovani

Se volete risparmiare sull'assicurazione sulla vita nel lungo periodo, acquistatela quando siete giovani. L'acquisto di un'assicurazione sulla vita quando si è giovani riduce l'importo totale che si pagherà per il premio nel corso della vita, quindi è una mossa finanziaria intelligente da seguire.

Vi chiederete: perché l'acquisto di una polizza assicurativa è più conveniente quando si è più giovani, soprattutto tra i 20 e i 30 anni? La spiegazione è semplice. Con l'avanzare dell'età, il rischio di sviluppare problemi di salute è più elevato e questo, se dichiarato a una compagnia assicurativa, rende il premio più costoso. Alcune compagnie assicurative possono addirittura escludere l'acquisto di un piano vita se si è affetti da una malattia1.

Ecco perché non rimandate l'acquisto di un piano di vita, dicendovi che ne avrete uno quando avrete 40 o 50 anni. La vita è imprevedibile così com'è, non possiamo dare una scadenza a ciò che ci può accadere, giusto? Quindi, se avete 20 o 30 anni, è meglio investire in un'assicurazione sulla vita, considerandola come un risparmio intangibile che garantirà i vostri cari.

3. Vivere uno stile di vita sano

Come già detto, l'assicurazione sulla vita diventa più costosa con l'avanzare dell'età. Lo stesso vale per il peggioramento della salute. Per questo motivo, se volete risparmiare sull'assicurazione sulla vita, dovete condurre uno stile di vita sano. Perché? Alle persone che godono di ottima salute possono essere offerti premi assicurativi più convenienti.

D'altra parte, le persone che fumano, sono obese o hanno condizioni mediche esistenti sono considerate individui ad alto rischio. Di conseguenza, le rate del loro piano vita possono essere un po' più alte. Tuttavia, se si conduce uno stile di vita sano e la propria salute migliora, si può avere diritto a un'assicurazione a un costo inferiore.

4. Eliminare le spese e le coperture extra che si pensa non siano necessarie

Mentre prendete appunti sui diversi tipi di piani vita offerti, dovete prendere nota della loro copertura e delle spese. Chiedetevi: "Avrò bisogno di questa copertura?". Se la risposta è NO, potete eliminarla per ridurre il costo dell'assicurazione. Per darvi un'idea, ecco le coperture abituali di un piano vita:

  • Prestazione in caso di morte accidentale
  • Morte per cause naturali
  • Assicurazione per il reddito di invalidità
  • Spese di fine vita (come le spese funerarie)
  • Vantaggi per i beneficiari
  • Assistenza medica

Anche altre compagnie assicurative offrono piani vita con benefici di investimento. Quindi, ad esempio, se avete già un hedge fund o un banchiere d'investimento che si occupa dei vostri investimenti, non ha molto senso stipulare un'assicurazione con investimenti, no?

Inoltre, se avete già un piano funerario, potete chiedere all'assicurazione di detrarre le spese funerarie dalla vostra assicurazione, in modo da pagare un premio inferiore. Ecco perché è importante fare sempre delle ricerche, capire la copertura e tagliare le spese extra se non si pensa di averne bisogno.

5. Considerare un'assicurazione di gruppo

L'assicurazione di gruppo è un piano vita offerto a un gruppo, di solito i dipendenti di un'azienda. L'assicurazione di gruppo ha solitamente costi inferiori rispetto ai piani individuali. Alcune compagnie possono pagare l'intero costo finché si è ancora dipendenti dell'azienda.2.

Sebbene in alcuni casi sia possibile contribuire con una certa percentuale come forma di detrazione dallo stipendio, ciò dipende dal fornitore dell'assicurazione e dagli accordi con la vostra azienda. Se siete proprietari di un'azienda, questo può essere un ottimo benefit per i vostri dipendenti che lavorano sodo.

famiglia felice assicurata con l'assicurazione sulla vita
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Assicuratevi ora un'assicurazione sulla vita!

Ora che siete a conoscenza di questi trucchi per risparmiare sull'assicurazione, dovreste fare questo e capire questi consigli a memoria. Ricordate che prima di acquistarne una, fate sempre delle ricerche e scegliete bene. Siete pronti a mettere al sicuro la vostra vita? Iniziate a cercare online una delle migliori e più convenienti offerte di piani vita in circolazione e prendete carta e penna per prendere appunti.

Riferimenti:
1 Forbes - Perché optare per un'assicurazione sulla vita in giovane età
2 Investopedia - Assicurazione sanitaria di gruppo