5 trucs astucieux pour économiser de l'argent sur l'assurance-vie

Personne ne veut penser à la mort, c'est certain, mais c'est le cercle de la vie et c'est inévitable. Lorsque vous mourrez, quelle est la chose que vous voulez laisser derrière vous ? Bien sûr, vous voulez une protection financière pour vos proches. C'est l'objet de l'assurance-vie. Est-elle nécessaire ? Bien sûr que oui !

Mais pourquoi certaines personnes évitent-elles de souscrire une assurance-vie ? Parce qu'ils disent que c'est cher. Mais est-ce bien le cas ? Si vous êtes patient en faisant des recherches en ligne et en suivant quelques conseils, vous pouvez économiser une somme importante sur les primes d'assurance. Il existe des astuces astucieuses pour économiser de l'argent sur l'assurance vie, et vous allez l'apprendre aujourd'hui.

l'assurance-vie
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1. Comparer les différents types d'assurance-vie

Si vous envisagez de souscrire une assurance-vie ou si vous voulez changer celle que vous avez actuellement, vous devez comparer les primes proposées. En un mot, une couverture étendue devrait entraîner des primes élevées.

Certaines assurances vie peuvent offrir une couverture contre les maladies graves, des prestations d'hospitalisation, des avantages en matière de remplacement du revenu, etc. De nombreuses compagnies d'assurance offrent une couverture similaire, mais d'autres peuvent offrir un prix plus bas, vous devez garder cela à l'esprit. En outre, le coût de l'assurance-vie dépend de votre âge, de votre style de vie et même de votre profession, ce dont nous parlerons plus loin.

C'est pourquoi vous devez faire des recherches en ligne et comparer plusieurs assurances-vie. Pendant que vous effectuez votre recherche en ligne, voici quelques points dont vous devez tenir compte :

  • Évaluez ce dont vous avez besoin - avez-vous seulement besoin d'une assurance-vie ou d'une couverture plus étendue ?
  • Assurance-vie temporaire ou entière ? Il existe deux types d'assurance-vie : l'assurance temporaire et l'assurance entière. L'assurance-vie temporaire a une date d'expiration ou ne vous couvre que pendant une période donnée. En revanche, l'assurance vie entière vous couvre toute votre vie.
  • Combien êtes-vous prêt à payer pour une assurance-vie ? Bien entendu, vous devez tenir compte de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne pour déterminer le montant que vous pouvez réellement vous permettre de payer pour votre assurance.
  • Préparez un stylo et du papier, et notez le prix et la couverture de l'assurance que vous trouvez en ligne. Vous pourrez ainsi les comparer et choisir l'option la meilleure et la plus abordable.

2. Souscrivez une assurance-vie pendant que vous êtes jeune

Si vous voulez économiser sur l'assurance-vie à long terme, souscrivez-la pendant que vous êtes jeune. La souscription d'une assurance-vie pendant que vous êtes jeune réduit le montant total de la prime que vous devrez payer au cours de votre vie.

Vous vous demandez peut-être pourquoi l'achat d'une police d'assurance est moins cher quand on est jeune, surtout entre 20 et 30 ans ? Voici une explication simple. En vieillissant, nous courons un risque plus élevé de développer des problèmes de santé, ce qui, lorsque vous le déclarez à une compagnie d'assurance, rendra votre prime plus chère. Certaines compagnies d'assurance peuvent même vous empêcher de souscrire une assurance-vie si vous souffrez d'une maladie...1.

C'est pourquoi il ne faut pas remettre à plus tard l'achat d'un plan de vie, en se disant que vous en aurez un lorsque vous aurez 40 ou 50 ans. La vie est déjà imprévisible, on ne peut pas fixer de date limite à ce qui peut nous arriver, n'est-ce pas ? Donc, si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, il est préférable d'investir dans une assurance-vie, considérez-la comme votre épargne intangible qui sécurisera vos proches.

3. Adopter un mode de vie sain

Comme nous l'avons mentionné, l'assurance-vie devient plus chère à mesure que vous vieillissez. Il en va de même lorsque votre santé se dégrade. C'est pourquoi, si vous voulez économiser plus d'argent sur l'assurance-vie, vous devez avoir un mode de vie sain. Pourquoi ? Les personnes qui sont en excellente santé peuvent se voir proposer des primes d'assurance moins chères.

En revanche, les personnes qui fument, sont obèses ou ont des problèmes de santé sont considérées comme des personnes à haut risque. Par conséquent, les paiements de leur régime d'assurance-vie peuvent être un peu plus élevés. Toutefois, si vous adoptez un mode de vie sain et que votre état de santé s'améliore, vous pourriez être admissible à une assurance à un coût moindre.

4. Éliminez les frais supplémentaires et la couverture dont vous pensez ne pas avoir besoin.

Lorsque vous prenez des notes sur les différents types de plans d'assurance-vie proposés, vous devez prendre note de leur couverture et de leurs frais. Demandez-vous : "Aurai-je besoin de cette couverture ?". Si votre réponse est NON, alors vous pouvez l'éliminer pour réduire le coût de votre assurance. Pour vous donner une idée, voici les couvertures habituelles d'un plan d'assurance-vie :

  • Garantie décès accidentel
  • Décès par causes naturelles
  • Avenant de revenu d'invalidité
  • Dépenses de fin de vie (telles que les frais d'obsèques)
  • Avantages pour les bénéficiaires
  • Soins médicaux

D'autres compagnies d'assurance proposent également des plans d'assurance-vie assortis d'avantages en matière de placement. Ainsi, par exemple, si vous avez déjà un fonds spéculatif ou un banquier d'affaires qui s'occupe de vos investissements, souscrire une assurance avec investissement n'a pas vraiment de sens, n'est-ce pas ?

De plus, si vous avez déjà mis en place un plan funéraire, vous pouvez demander à l'assurance de déduire les frais funéraires de votre assurance afin de payer une prime moins élevée. C'est pourquoi il est important de toujours faire des recherches, de comprendre la couverture et de supprimer les frais supplémentaires si vous ne pensez pas en avoir besoin.

5. Envisagez une assurance de groupe

L'assurance collective est un régime d'assurance-vie offert à un groupe, généralement les employés d'une entreprise. L'assurance collective est généralement moins chère que les régimes individuels. Certaines entreprises peuvent prendre en charge la totalité du coût tant que vous êtes employé par l'entreprise.2.

Certains peuvent verser un certain pourcentage sous la forme d'une retenue sur salaire, mais cela dépend du fournisseur d'assurance et des dispositions prises avec votre entreprise. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, il peut s'agir d'un avantage social important que vous pouvez offrir à vos employés qui travaillent dur.

une famille heureuse assurée par une assurance-vie
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Souscrivez une assurance-vie dès maintenant !

Maintenant que vous êtes au courant des astuces pour économiser de l'argent sur les assurances, vous devriez le faire et comprendre ces conseils par cœur. N'oubliez pas qu'avant d'en acheter une, faites toujours vos recherches et choisissez bien. Êtes-vous prêt à sécuriser votre vie ? Commencez à rechercher en ligne l'une des meilleures et des plus abordables offres de plans d'assurance-vie, et prenez soin de vous munir d'un stylo et de papier pour prendre des notes.

Références :
1 Forbes - Pourquoi vous devriez opter pour une assurance vie à un jeune âge
2 Investopedia - Assurance maladie collective